В первую очередь необходимо отметить, что изменение ставок стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) устанавливается государством в лице Центробанка.
Но у многих автовладельцев возникает немало вопросов, связанных с ценой полиса ОСАГО – ведь зачастую случается так, для владельцев автомобилей одной марки (и имеющих идентичные технические характеристики) стоимость полиса имеет существенную разницу.
Расчёт стоимости полиса ОСАГО
Пример расчета стоимости полиса ОСАГО
Цена страхового полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:
Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН
При определении стоимости полиса ОСАГО в расчет принимется множество факторов в виде коэффициентов.
- Т — итоговая сумма, показывающая, сколько стоит полис ОСАГО; ТБ — базовый тариф; КТ — территориальный коэффициент; КБМ — коэффициент бонус-малус; КВС — коэффициент, учитывающий возраст и водительский стаж; КО — показатель ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению авто; КМ — учитывает мощность двигателя; КС — коэффициент сезонности (периодичности) использования машины; КП — для авто с прицепами; КН — коэффициент возможных нарушений страхователем оформления либо использования договора.
Как видите, калькулятор стоимости полиса ОСАГО составляется из многих коэффициентов, значение которых не всегда понятно, расскажем о некоторых из них поподробнее.
Базовый тариф ОСАГО
Ставки базового тарифа ОСАГО
Базовый тариф определяет минимальный размер стоимости полиса. В отличие от других видов страхования, размеры базовой ставки жёстко контролируются государством, причём для страховых компаний установлен некий ценовой «коридор», в пределах которого они могут в незначительной степени менять её размеры.
Размеры базовых тарифов ОСАГО для различных (иногда для всех) типов транспортных средств меняются практически ежегодно. Происходит это по различным причинам, основными из которых можно назвать:
Базовый тариф ОСАГО устанавливается государством в лице Центробанка.
- инфляцию; политику страховых компаний; стоимость автомобилей и запасных частей; федеральные законы.
Максимальное повышение базовой ставки произошло в 2017 году, но оно не является безосновательным – увеличились суммы выплат, связанные со страховыми случаями – от 120 000 до 400 000 рублей.
В настоящее время сумма базового тарифа составляет от 3432 до 4118 рублей. Многие страховые компании, естественно, стараются производить расчёты по максимальной разрешённой ставке.
Но не будем забывать, что окончательная сумма страховки ОСАГО рассчитывается ещё и с учётом вышеуказанных коэффициентов.
Как рассчитывается КБМ ОСАГО
Коэффициент бонус-малус КБМ ОСАГО
Максимальный размер скидки бонус-малус КБМ ОСАГО составляет 50%.
КБМ – это так называемый коэффициент бонус-малус.
Бонус, то есть скидку при покупке полиса ОСАГО, получают водители, не совершающие аварий, то есть не являющиеся инициаторами ДТП. Максимальная величина такой скидки составляет 50%.
Те же из водителей, кто умудряются постоянно совершать аварии, соответственно, при оформлении нового полиса, платят, так сказать, с повышающим коэффициентом.
КБМ можно назвать также коэффициентом безаварийной езды. Водителю, по истечении года, на основании данных о количестве выплат в результате страховых случаев (или при отсутствии таковых), присваивается определённый класс. Как видно по таблице, любители совершать ДТП имеют класс «М» или «0» и, соответственно, повышающие стоимость полиса, так как их КБМ имеют 2,45 и 2,3.
Иногда, в силу разных причин, в расчет принимается неверный коэффициент, поэтому перед расчетом ОСАГО следует проверить коэффициент КБМ по базе РСА и принять меры по восстановлению своего коэффициента КБМ.
Коэффициент возраста и стажа
Вождение автомобиля достаточно несложный навык, но всё же, пока человек, севший за руль, не освоится и не наработает определённый стаж вождения, он способен совершить массу ошибок, ведущих к ДТП. Поэтому в калькулятор стоимости полиса ОСАГО для неопытных водителей входит «повышающий» (как правило) коэффициент, составляющий:
- для водителей до 22 лет включительно со стажем до 3 лет включительно – 1,8; более 22 лет со стажем до 3 лет включительно – 1,7; до 22 лет включительно со стажем свыше 3 лет – 1,6; более 22 лет со стажем выше 3 лет – 1.
Коэффициент территории
Коэффициент территории ОСАГО
Для различных территорий РФ установлены разные коэффициенты, разница между которыми может повлиять на стоимость страхового полиса. При получении полиса коэффициент территории рассчитывается для владельца авто, проживающем и зарегистрированным на указанной территории (городе, районе, области). Узнать коэффициент можно из таблиц, опубликованных на сайте РСА.
Коэффициент сезонности
Введение этого коэффициента связано с тем, что многие автовладельцы пользуются машинами не круглый год и нет необходимости покупать «круглогодичный» полис. Несмотря на то, что стоимость полиса, скажем сроком на 3 месяца, будет стоить так же, как на полгода, многие водители страхуются на краткие сроки – случается так, что оплатить ОСАГО на год просто не хватает средств. Коэффициент сезонности имеет такие показатели:
Коэффициент сезонности применяется при оформлении ОСАГО на срок меньше 10 месяцев.
- страховка на 3 месяца – 0,5; 4 месяца – 0,6; 5 месяцев – 0,65; 6 месяцев – 0,7; 7 месяцев – 0,8; 8 месяцев – 0,9; 9 месяцев – 0,95; 10 и более – 1.
Полис ОСАГО без дополнительных услуг
Некоторые страховые компании, чтобы увеличить свою прибыль, предлагают клиентам дополнительные услуги при оформлении документов полиса ОСАГО.
Это могут быть:
Перед тем, как подписывать документы, следует уточнить у страховщика о дополнительных услугах.
- страхование жизни и здоровья; полис страхования от ДТП (распространяется даже на пассажиров); услуги аварийного комиссара; поддержку юриста; также вам могут попытаются навязать «надёжную» СТО для прохождения техосмотра.
Зачастую отказ от дополнительных услуг приводит к тому, что вам отказывают в выдаче полиса ОСАГО, мотивируя это тем, что «нет бланков».
Я не предлагаю бороться с такими страховщиками. Достаточно поискать надёжную страховую компанию – благо таких организаций хватает.
И ещё – чтобы страховой агент при подсчёте стоимости полиса не «ошибся», можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн.
Кроме того, все коэффициенты (включая и те, что не описаны подробно в этой статье), выложены на официальном сайте РСА.
Комментарии закрыты, но трэкбэки и Pingbacks открыты.